Tiesithän, että verkosta saatavien pikalainojen hinnoissa on suuria eroja? On siis syytä vertailla lainoja ennen päätöksen tekoa.
Halvinvippi.fi kerää tämän hetken parhaat diilit yhdelle sivustolle, jonka ansiosta sinä säästät aikaa ja rahaa.
...mutta mitä minun pitää tehdä? Ei huolta, se on helppoa!
Taulukoista näet eri luotonantajien tarjoamia lainasummia. Voit valita joko pikavipin, jatkuva luottoisen joustoluoton tai suuremman kertaluottoisesti myönnettävän kulutusluoton.
1. Valitse lainasumma
Kun tiedät paljonko lainaa tarvitset, on aika valita luotontarjoaja. Vertaile taulukoista luotontarjoajien korkoja eri lainasummille ja valitse niistä se, jossa on matalin tvk eli todellinen vuosikorko.
Huomioi, että jotkut luotontarjoajat lupaavat ensinostoille etuja eli matalin tvk ei välttämättä ole lähtökohtaisesti halvin vaihtoehto ensilainan ottajalle.
2. Valitse luotontarjoaja
Löysit halvimman lainapalvelun tarvitsemallesi lainasummalle — helppoa vai mitä? Enää sinun ei tarvitse kuin painaa ”HAE HETI” -nappia ja siirtyä luotontarjoajan sivuille.
Täytät vain lainahakemuksen ja saat heiltä pian lainapäätöksen.
3. Se oli siinä!
Pikavippi, pikalaina tai vain vippi termeillä tarkoitetaan usein pientä, noin muutaman sadan euron lainaa, jonka voi saada luotontarjoajalta nopealla aikataululla ilman vakuuksia. Periaatteessa kuitenkin kaikki verkossa saatavat nopeat lainat voidaan luokitella pikavipeiksi.
Taulukostamme voit vertailla luotontarjoajien hintatasoja todellisella vuosikorkotasolla. Huom! Kaikki luotontarjoajat eivät myönnä lainaa alle 20 vuotiaille.
100 - 700 €
360 vrk
18 v
48,90 %
Uudelle asiakkaalle ensilaina 300€ asti täysin ilman kuluja. 100 - 700 € pikalainan takaisinmaksu vuoden kuluessa 6 erässä. Jokatoinen kuukausi on lyhennysvapaa.
50 - 2000 €
-
21 v
394,88 %
Päätät itse paljonko rahaa nostat, minkäkokoisissa erissä ja mikä on laskun eräpäivä. Lyhennys on vähintään puolet avoimesta kokonaissummasta sisältäen lainapääoman, korot ja kulut.
10 - 2010 €
3 - 61 vrk
20 v
489,86 %
Uudelle asiakkaalle ensilaina 400€ asti täysin ilman kuluja.
Joustoluotto on suosittu lainamuoto. Joustava lainan nosto ja takaisinmaksu mahdollisuus tekevät siitä matalan kynnyksen lainamuodon. Usein kuluja kertyy vain nostetuista summista. Joustoluoton saamiseksi et tarvitse vakuuksia tai takaajia. Joustoluotto on myös pikaisesti saatava lainamuoto.
Lainantarjoajien joustoluotoissa on suuria eroja. On siis syytä perehtyä korkotietoihin ennen päätöksen tekoa. Vertailutaulukostamme voit vertailla luotontarjoajien hintatasoja todellisella vuosikorkostasolla.
50 - 2000 €
3 - 54 kk
20 v
16,08 %
216,20 %
Alekoodilla FER2019 50% ale nostokuluista 1000€ nostoon asti. Koodi on voimassa 28.2.2019 saakka ja se on asiakkaalle kertakäyttöinen. 30 vrk korkovapaata.
100 - 10000 €
3 - 60 kk
20 v
17,63 %
50,00 %
Esimerkki lainakustannuksista tyypilliselle 7 000 €:n luotolle: todellinen vuosikorko 18,46 %, nimelliskorko 14 % ja kokonaiskustannus 10 452 € 60:n kuukauden maksuajalla. Lainan takaisinmaksuaika on minimissään 3 kk ja maksimissaan 60 kk. Lainan todellinen vuosikorko on minimissään 17,63 % ja maksimissaan 50 %.
100 - 3000 €
5 - 65 kk
25 v
44,25 %
435,03 %
Nostokulu 0 €
100 - 2500 €
6 - 60 kk
20 v
46,69 %
49,77 %
Lainaesimerkki: Credigon 1000 euron lainalle todellinen, kulut huomioiva vuosikorko on 46,69 %. Luoton arvioitu kokonaiskustannus laina-ajalta on 1224 euroa, mikäli asiakas maksaa sen takaisin 12 erässä maksusuunnitelman mukaisesti.
500 - 2000 €
8 - 39 kk
18 v
49,90 %
189,3 %
Esimerkki luoton takaisinmaksusta: 1500 euron nostolle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 56,23 % ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 1894 € mikäli asiakas nostaa kerralla 1500 € ja maksaa sen takaisin 12 erässä kuukausittain. Eräpäivä määräytyy aina ensimmäisen noston mukaan.
100 - 2100 €
3 - 31 kk
20 v
70,47 %
70,47 %
Takaisinmaksuerät aina 130 € / kk.
10 - 2000 €
3 - 49 kk
21 v
75,12 %
167,90 %
Uusi asiakas: ensimmäisestä nostosta ei nostokuluja.
2100 - 5000 €
3 - 53 kk
20 v
77,02 %
77,02 %
Laina.fi täysin kulutonta ja korotonta lainaa 300€ asti.
100 - 5000 €
3 - 52 kk
20 v
77,16 %
77,16 %
Ilmainen ensilaina 300 € asti.
20 - 2000 €
-
21 v
89,66 %
92,04 %
2000€ lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 92,04% ja luoton arvioitu kokonaiskustannus on 1130,61€ mikäli asiakas nostaa 2000€ kerralla, käyttää minimilyhennystä ja maksaa luoton kokonaisuudessaan takaisin 12kk kuluttua.
50 - 2000 €
-
20 v
108,51 %
108,51 %
Uudet asiakkaat: 500 € ilman nostokuluja. Tarjous voimassa 22.2.2019 asti.
100 - 3000 €
1 - 41 kk
20 v
118,22 %
135,62 %
Uusi asiakas: Nostokuluton ensilaina 2000 € asti.
100 - 2000 €
3 - 22 kk
21 v
133,70 %
133,70 %
Uusille asiakkaille 1000 € lainan nostokulut 0€. Käytä kampanjakoodia TALVI19.
10 - 2100 €
3 - 101 kk
21 v
238,69 %
706,42 %
Minimikuukausilyhennys 10 % lainasaldosta, kuitenkin vähintään 50€
100 - 5000 €
3 - 34 kk
18 v
255,40 %
255,40 %
Tyypillisen 2000 euron 12 kk joustoluoton kiinteä todellinen vuosikorko on 255,40 %, takaisin maksettava summa 3381,33 € (sis. kaikki kulut ja korot).
Kulutusluotto on kertaluontoinen laina, jonka voi saada tililleen nopeasti ilman vakuuksia. Kulutusluottojen suuruus vaihtelee tyypillisesti muutamien tuhansien eurojen välillä. On myös olemassa kymmenien tuhansien eurojen kulutusluottoja.
Lainantarjoajien kulutusluotoissa on suuria eroja. On siis syytä perehtyä korkotietoihin ennen päätöksen tekoa. Vertailutaulukostamme voit vertailla luotontarjoajien hintatasoja todellisella vuosikorkotasolla.
2000 - 60000 €
1 - 15 v
22 v
4,5 %
50,50 %
500 - 20000 €
2 - 10 v
20 v
12,00 %
50,00 %
2000 - 50000 €
1 - 15 v
20 v
8,90 %
49,00 %
1000 - 10000 €
13 - 80 kk
18 v
12,00 %
150,60 %
1000 - 10000 €
2 - 5 v
21 v
14.99 %
50,00 %
500 - 10000 €
3 - 60 kk
18 v
21,67 %
97,60 %
500 - 6000 €
1 - 5 v
22 v
29,84 %
29,84 %
60 lyhennysvapaata päivää vuodessa
100 - 5000 €
12 - 98 kk
20 v
46,69 %
49,90 %
100 - 2800 €
2 - 12 kk
20 v
49,87 %
50,00 %
Ilmainen ensilaina 200 € asti
2000 - 5000 €
1 - 3 v
22 v
67,13 %
67,13 %
500 - 30000 €
1 - 12 v
18 v
-
-
Tvk esimerkki: KSL:n mukainen todellinen vuosikorko on 18,9%, kun lainasumma on 15 000 euroa, maksuaika 12 vuotta, lainan avausmaksu 199 euroa, tilinhoitomaksu 9 eur/kk.
Verrattain hieman kalliimpien netistä saatavien lainojen ehdoton etu on niiden erittäin nopea ja helppo saatavuus. Tästä syystä netistä saatavat pikalainat ovatkin olleet viime vuosina kovassa suosiossa.
Joskus voi tulla vastaan tilanteita, jolloin on akuutti tarve pikaiselle rahoitukselle. Oli kyse sitten vahingosta, lapsen sairastumisesta tai jostain hankkeesta, voi olla kiireistä arkea pyörittävällä vaikea löytää aikaa pankissa käymiseen. Ja vaikka pankissa käymiseen löytyisikin aikaa, ei välttämättä ole varaa odotella pankkien lainapäätöksiä.
Suosittelemmekin pankkien sijaan pikalainavaihtoehtoja, jos tarvitset lainaa pikaisella aikataululla.
Viimeisen kymmenen vuoden aikana pikalainaa tarjoavien yrityksien määrä on kasvanut räjähdymäisesti ja lähes poikkeuksetta jokainen mainostaa palveluitaan parhaimpana ja edullisena. Sinun ei kuitenkaan kannata uskoa sokeasti heti ensimmäisenä vastaan tulevan luotontarjoajan mainospuheisiin, vaan järkevintä olisi vertailla useita luotontarjoajia keskenään.
Lainojen vertailu ei kuitenkaan ole aina helppoa, sillä matalimman nimelliskoron omaava laina ei välttämättä ole se halvin. Lopullista hintaa eli todellista vuosikorkoa korottaa mainospuheessa mainitsematta jätetyt juoksevat kulut, kuten avausmaksut, tilinhoitokulut, nostopalkkiot ja muut vastaavat kulut. Nämä tiedot löytyvät kuitenkin aina lainaehdoista.
Todellinen vuosikorko pitää sisällään kaikki lainasta aiheutuvat kulut ja Halvinvippi.fi tuo ne esille lukuja kaunistelematta. Vertailutaulukoistamme näet lainapalveluiden minimi ja maksimi vuosikorot. Tämän tiedon perusteella pystyt valitsemaan sinulle sopivimman ja halvimman lainapalvelun. Lainan todelliseen vuosikorkoon vaikuttaa aina lainasumma, lainan kulut ja takaisinmaksuaika.
Vaikka suosittelemmekin valitsemaan lainan, jossa on matalin todellinen vuosikorko, on viisasta pitää silmät auki muidenkin lainojen kohdalla. Usein korkean todellisen vuosikoron omaavien lainojen joukosta löytyy todella hyviä tarjouksia. Mutta miten se voi olla hyvä tarjous, jos siinä on korkea todellinen vuosikorko?
Tälläkin hetkellä on avoinna lainatarjouksia, jotka oikein käytettyinä eivät maksa mitään. Luit aivan oikein — lainasta ei kerry lainkaan kuluja! Hyvänä esimerkkinä voidaan pitää Vivuksen pikavippiä, jossa on normaalisti lähes 500 % todellinen vuosikorko, mutta ensilainaajalle luvataan kuitenkin ilmainen laina 400 € asti. Jos lainan maksaa lainaehtojen mukaisesti takaisin, siitä ei siis kerry mitään kuluja eli maksat takaisin vain lainaamasi summan.
Jujuna vastaavanlaisissa tarjouksissa on kuitenkin se, että jos takaisinmaksu viivästyy, nousee todellinen vuosikorko normaaliin lukemaansa ja joudut lainasumman lisäksi maksamaan useita kymmeniä euroja kuluja. Tällaiset tarjoukset ovat todella hyviä paikkaamaan äkillistä muutaman sadan euron tarvetta silloin, kun olet täysin varma kyvystäsi maksaa laina ajoissa takaisin. Jos ilmainen vippi ei ole halvin vippi, niin sitten ei ole mikään!
Netistä helposti saatavia pikalainoja otetaan yleensä äkillisten menoerien paikkaamiseen. Esimerkiksi on mahdollista, että paljon autolla liikkuvan menopeli kärsii jonkinasteisen vaurion ja se tulisi saada korjatuksi mahdollisimman pian. Palkkapäivään voi olla vielä useita vuorokausia aikaa eikä näköpiirissä välttämättä ole ketään, jolta pystyisi tarvittavan summan lainaamaan. On myös ihmisiä, jotka eivät yksinkertaisesti halua lainata rahaa ystäviltään ja tuttaviltaan. Kiireellisissä tilanteissa ei välttämättä kannata kääntyä pankkien puoleen, sillä ne vaativat usein vakuuksia eikä lainapäätöstäkään saa välttämättä saman vuorokauden aikana.
Pikalainat voivat olla pelastus nopeasti rahoitusta tarvitseville henkilöille. Muutaman sadan euron pikalainoilla voi hyvin rahoittaa viikonlopun ruokaostokset ja käydä vaikka elokuvissa. Jos haet ensikertalaisena kulutonta pikalainaa, muista maksaa laina ajoissa takaisin, sillä viivästynyt takaisinmaksu voi tehdä kuluttomasta ensilainasta melko hintavan ensilainan.
Joustoluottoa voi käyttää esimerkiksi taloudellisena buustina. Usein lainahakemuksen yhteydessä tehdyn noston jälkeen ei tarvitse uutta nostoa tehdä. Seuraavan noston voi tehdä sitten, kun siihen on tarve. Kuluja kertyy joustoluotoissa usein vain nostetuista summista. Nostojen tekeminenkin on erittäin helppoa. Monet luotontarjoajat lupaavat, että nostoja voi tehdä omalle tililleen esimerkiksi tekstiviestin välityksellä.
Kulutusluotot ovat nimensä mukaisesti henkilökohtaiseen kulutukseen tarkoitettuja, tyypillisesti muutaman tuhannen euron suuruisia kertalainoja, jotka voi saada vakuudettomasti heti tililleen. Jos tarvitset nopealla aikataululla vakuudettoman, noin muutaman tuhannen euron lainan, on kulutusluotto hyvä vaihtoehto.
Muista aina valita tarkoituksiisi sopiva laina. Tarkista ensin voitko saada lainan kuluttomasti, mutta jos sellaista ei löydy, valitse laina, jonka maksimi todellinen vuosikorko on mahdollisimman matala. Lainan lopulliseen hintaan vaikuttaa aina lainasumma ja takaisinmaksuaika. Esimerkiksi 1 000 € lainasumman todellinen vuosikorko on usein korkeampi kolmessa vuodessa takaisinmaksettuna, kuin mitä se olisi yhdessä vuodessa.
