Tiesithän, että verkosta saatavien pikalainojen hinnoissa on suuria eroja? On siis syytä vertailla lainoja ennen päätöksen tekoa.
Halvinvippi.fi kerää tämän hetken parhaat diilit yhdelle sivustolle, jonka ansiosta sinä säästät aikaa ja rahaa.
...mutta mitä minun pitää tehdä? Ei huolta, se on helppoa!
Taulukoista näet eri luotonantajien tarjoamia lainasummia. Voit valita joko pikavipin, jatkuva luottoisen joustoluoton tai suuremman kertaluottoisesti myönnettävän kulutusluoton.
1. Valitse lainasumma
Kun tiedät paljonko lainaa tarvitset, on aika valita luotontarjoaja. Vertaile taulukoista luotontarjoajien korkoja eri lainasummille ja valitse niistä se, jossa on matalin tvk eli todellinen vuosikorko.
Huomioi, että jotkut luotontarjoajat lupaavat ensinostoille etuja eli matalin tvk ei välttämättä ole lähtökohtaisesti halvin vaihtoehto ensilainan ottajalle.
2. Valitse luotontarjoaja
Löysit halvimman lainapalvelun tarvitsemallesi lainasummalle — helppoa vai mitä? Enää sinun ei tarvitse kuin painaa ”HAE HETI” -nappia ja siirtyä luotontarjoajan sivuille.
Täytät vain lainahakemuksen ja saat heiltä pian lainapäätöksen.
3. Se oli siinä!
Pikavippi, pikalaina tai vain vippi termeillä tarkoitetaan usein pientä, noin muutaman sadan euron lainaa, jonka voi saada luotontarjoajalta nopealla aikataululla ilman vakuuksia. Periaatteessa kuitenkin kaikki verkossa saatavat nopeat lainat voidaan luokitella pikavipeiksi.
Taulukostamme voit vertailla luotontarjoajien hintatasoja todellisella vuosikorkotasolla. Huom! Kaikki luotontarjoajat eivät myönnä lainaa alle 20 vuotiaille.
500 - 4000 €
24 - 36 kk
19 v
29,17 - 49,85 %
Useita kertalainasummia esim. 500€, 750€, 1000€ ja 1500€,..
"Esimerkki: 2000 euron lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 29,17% ja minimilyhennys on 80,44€ / kk. Luoton arvioitu kokonaiskustannus on 2895,87€, kun laina-aika on 36 kk."
100 - 700 €
360 vrk
18 v
48,90 %
Ilmainen ensilaina 100 - 300 euroa
"Tyypillisen 200 euron 12 kuk pikavipin kiinteä todellinen vuosikorko on 48,90 %, takaisin maksettava summa 275,00 € (sis. kaikki kulut ja korot) • Tyypillinen lyhennysohjelman mukainen maksuaika on 12 kk"
100 - 400 €
12 kk
18 v
48,90 %
-
"Esimerkki lainan takaisinmaksusta: lainasumma 400€, todellinen vuosikorko 48,90%, maksuaika 12kk, kokonaiskustannus 550 €"
50 - 2000 €
-
21 v
394,88 %
-
"Esimerkki takaisinmaksusta: 1000 € lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 394,88 %, kun nostaa 1000 euroa ja maksaa sen kahdessa erässä takaisin. Luottokustannusten kokonaismäärä 310 €"
10 - 2010 €
3 - 61 vrk
20 v
573.01 %
Uudelle asiakkaalle ensilaina 400€ asti täysin ilman kuluja.
"Esimerkki tyypillisestä lainasta: nostettu luotto 2010 €, laina-aika 30 pv, takaisinmaksueriä 1 kpl, luottokorko ja -kustannukset 341 €, takaisinmaksettava summa 2351 €, vuosikorko 206,41 %, todellinen vuosikorko 573,01 %."
Joustoluotto on suosittu lainamuoto. Joustava lainan nosto ja takaisinmaksu mahdollisuus tekevät siitä matalan kynnyksen lainamuodon. Usein kuluja kertyy vain nostetuista summista. Joustoluoton saamiseksi et tarvitse vakuuksia tai takaajia. Joustoluotto on myös pikaisesti saatava lainamuoto.
Lainantarjoajien joustoluotoissa on suuria eroja. On siis syytä perehtyä korkotietoihin ennen päätöksen tekoa. Vertailutaulukostamme voit vertailla luotontarjoajien hintatasoja todellisella vuosikorkostasolla.
50 - 2000 €
3 - 54 kk
20 v
16,08 %
216,20 %
Uusi asiakas: Alekoodilla ETUSI19 50% ale nostokuluista 1000€ nostoon asti. Koodi on voimassa 3.-30.4.2019
"2000 euron lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 216,20 %, ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 3534,01 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kuukaudessa 294,50 € erissä."
100 - 10000 €
3 - 60 kk
20 v
17,63 %
50,00 %
-
"Esimerkki lainakustannuksista tyypilliselle 7 000 €:n luotolle: todellinen vuosikorko 18,46 %, nimelliskorko 14 % ja kokonaiskustannus 10 452 € 60:n kuukauden maksuajalla."
100 - 3000 €
5 - 65 kk
25 v
44,25 %
435,03 %
Nostokulu 0 €
"Esimerkki tyypillisestä 2000€ luotosta: nostettu luotto 2000 €; laina-aika 12 kk; takaisinmaksueriä 12 kpl; luottokustannukset yhteensä 1020 €; takaisinmaksettava summa 3020 €; luoton vuosikorko 102 %; todellinen vuosikorko 166,17 %."
100 - 2500 €
6 - 60 kk
20 v
46,69 %
49,77 %
-
"Hintaesimerkki: Credigon 700 euron joustolaina kahden vuoden maksuajalla tarkoittaa sinulle 43 euron kuukausieriä, jotka muodostuvat lainan pääomasta sekä korosta – Credigolla joustoluotto ei kustanna mitään muuta. Luottosi kuukausikorko on 3,25 prosenttia ja todellinen vuosikorko maksimissaan 46,69 prosenttia. Vuodessa kokonaiskustannukset joustoluotollesi ovat 510 euroa, kun laina-aika on kaksi vuotta ja summa 700 euroa."
500 - 2000 €
8 - 39 kk
18 v
49,90 %
189,3 %
-
"Esimerkki luoton takaisinmaksusta: 1500 € nostolle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 49,9 %, takaisinmaksettava summa yhteensä 1873,13 € mikäli asiakas nostaa kerralla 1500 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä."
100 - 2100 €
3 - 31 kk
20 v
70,47 %
70,47 %
-
"Esimerkkilaina: Kaikki kulut huomioiva kokonaiskustannus tyypilliselle 1600€:n nostetulle luotolle on 2 458,44, mikäli asiakas maksaa lainan takaisin 19:sta kuukausittaisessa erässä käyttäen minimilyhennystä."
10 - 2000 €
3 - 49 kk
21 v
75,12 %
167,90 %
kuluton ja koroton ensinosto 2000 euroon asti
"Hinnasto: nostokulu 15 %, nimellinen vuosikorko 106,8 %. 2000 euron lainalle todellinen vuosikorko on 163,97 % ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 3521,58 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin tasaerälyhennyksin 12 kk maksuajalla."
100 - 5000 €
3 - 52 kk
20 v
77,02 %
77,02 %
-
"Esimerkkilaina: kaikki kulut huomioiva kokonaiskustannus tyypilliselle 1600€:n nostetulle luotolle on 2482,83€, mikäli asiakas maksaa lainan takaisin 31:ssä kuukausittaisessa erässä käyttäen minimilyhennystä"
100 - 5000 €
3 - 52 kk
20 v
77,16 %
77,16 %
-
"Esimerkkilaina: kaikki kulut huomioiva kokonaiskustannus tyypilliselle 1600€:n nostetulle luotolle on 2482,83€, mikäli asiakas maksaa lainan takaisin 31:ssä kuukausittaisessa erässä käyttäen minimilyhennystä. "
20 - 2000 €
-
21 v
89,66 %
92,04 %
-
"2000€ lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 92,04% ja luoton arvioitu kokonaiskustannus on 1130,61€ mikäli asiakas nostaa 2000€ kerralla, käyttää minimilyhennystä ja maksaa luoton kokonaisuudessaan takaisin 12kk kuluttua"
50 - 2000 €
-
20 v
108,51 %
108,51 %
-
-
100 - 3000 €
1 - 41 kk
20 v
118,22 %
135,62 %
Uusi asiakas: Nostokuluton ensilaina 2000 € asti.
"2 000 euron lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 135,62 %, ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 3086,91 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2 000 € ja maksaa sen takaisin 12 kuukaudessa 257,24 € erissä."
100 - 2000 €
3 - 37 kk
21
170,66 %
516,75 %
-
"Esimerkki luoton takaisinmaksusta: 2 000 € nostolle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 190,36 % ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 3312,48 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2 000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä."
100 - 2000 €
3 - 22 kk
21 v
175,76 %
326,35 %
Uusille asiakkaille 1000 € lainan nostokulut 0 €. Ei avausmaksua tai laskutuskulua eikä kiinteää kuukausi- tai vuosimaksua.
"Esimerkki lainasta kaikkine kustannuksineen: 2000 € luoton kokonaiskustannus 4 027,26 € kun asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kuukaudessa saman suuruisissa erissä."
10 - 2100 €
3 - 101 kk
21 v
238,69 %
706,42 %
-
"2100 euron lainalle todellinen vuosikorko on 238,69 % ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 3826,28 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2100 € ja maksaa sen takaisin tasaerälyhennyksin 12 kk maksuajalla."
100 - 5000 €
3 - 34 kk
18 v
255,40 %
255,40 %
-
"Tyypillisen 2000 euron 12 kk joustoluoton kiinteä todellinen vuosikorko on 255,40 %, takaisin maksettava summa 3381,33 € (sis. kaikki kulut ja korot) • Tyypillinen lyhennysohjelman mukainen maksuaika 2000 € luottorajalle on 12 kk käyttäen tasaerälyhennystä"
Kulutusluotto on kertaluontoinen laina, jonka voi saada tililleen nopeasti ilman vakuuksia. Kulutusluottojen suuruus vaihtelee tyypillisesti muutamien tuhansien eurojen välillä. On myös olemassa kymmenien tuhansien eurojen kulutusluottoja.
Lainantarjoajien kulutusluotoissa on suuria eroja. On siis syytä perehtyä korkotietoihin ennen päätöksen tekoa. Vertailutaulukostamme voit vertailla luotontarjoajien hintatasoja todellisella vuosikorkotasolla.
2000 - 60000 €
1 - 15 v
22 v
4,5 %
50,50 %
-
"Esimerkki lainan kustannuksista: luoton ollessa 10 000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 233 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 95€ avausmaksu. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 958 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9%. Luotonmyöntäjät tekevät lainatarjouksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava todellinen vuosikorko voi vaihdella välillä minimissään 4,5 % ja maksimissaan 50,5%."
500 - 20000 €
2 - 10 v
20 v
12,00 %
50,00 %
-
"Tyypilliselle 4000€ ja 4 vuoden lainalle kokonaisuudessaan takaisin maksettava summa on 5629€ sisältäen 250€ välityspalkkion ja 10€/kk tilinhoitopalkkion. KSL:n todellinen vuosikorko lainalle on 23,8% (Maksimi todellinen vuosikorko on 33%)."
2000 - 50000 €
1 - 15 v
20 v
8,90 %
49,00 %
-
"KSL:n mukainen lainan todellinen vuosikorko on 11,6% ja lyhennys 125€/kk, kun lainan määrä on 10 000 euroa, laina-aika on 12 vuotta ja lainan nimelliskorko on 10%, avausmaksu 80 euroa ja tilinhoitomaksu 5 euroa/kk. Kokonaiskustannus 18 000€. "
1000 - 10000 €
13 - 80 kk
18 v
12,00 %
150,60 %
-
"Esimerkkilaina: Kokonaiskulut 3 000 € lainalle 25 kuukauden maksuajalle 149 € maksuerin ovat yhteensä 3 725 €."
1000 - 10000 €
2 - 5 v
21 v
14.99 %
50,00 %
-
"Esimerkki: Lainasumma 5 000 €, jonka laina-aika on 2 vuotta ja nimelliskorko 14%, tilinhoitomaksut 5,50€/kk, avausmaksu 375 €, ja välitysmaksu 200 €. Todellinen vuosikorko on tällöin 31,91% eli 253,90 €/kk ja erät yhteensä 6 093,54 €."
100 - 8000 €
1 - 8 v
18 v
18,16 %
29,84 %
-
"Takaisinmaksuaika 1-8 vuotta. Lainan nimelliskorko riippuu lainasummasta ja on tällä hetkellä 16,80% yli 6000 euron, 19,20% 3001 - 6000 euron lainoille, ja 26,40% 100 - 3000 euron lainoille. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko 18,16% - 29,84%."
500 - 10000 €
3 - 60 kk
18 v
20,97 %
98,16 %
-
"3 505 € laina 5 vuodeksi maksaa 84,98 € kuukaudessa. Tyypillinen vuosittainen korkotaso on 20,99 %. 5 vuoden ajalta maksettavaksesi tuleva kokonaissumma on 5 304,02 €, joka sisältää 893,22 € korkomaksuja (9,32 % kiinteällä korkoprosentilla) ja 700,8 euron vuosittaisen hallinnointimaksun. Lisäksi veloitamme 205 € sopimusmaksun maksettuasi lainasi takaisin. 5 vuoden jälkeen kokonaisveloituksesi tulee 1 799,02 € jos lainaamasi summa on 3 505 €."
500 - 6000 €
1 - 5 v
22 v
29,84 %
29,84 %
60 maksuvapaata päivää
"Luoton ollessa esimerkiksi 3 000 euroa ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 91 euroa. Kuukausierään ei lisätä muita lisiä tai kuluja ja lainan kokonaiskustannus on 5 432 euroa."
100 - 5000 €
12 - 98 kk
20 v
46,69 %
49,90 %
Ilmainen asiakaspalvelu
"Lainaesimerkki: Easycreditin 400 euron lainalle todellinen, kulut huomioiva vuosikorko on 49,90 %. Luoton arvioitu kokonaiskustannus laina-ajalta on 494,70 euroa, mikäli asiakas maksaa sen takaisin 12 erässä maksusuunnitelman mukaisesti."
100 - 2800 €
2 - 12 kk
20 v
49,87 %
50,00 %
Uusille asiakkaille 200€ ilman korkoa.
"500€ lainahakemus 6 kuukaudeksi 50% vuosikorolla on kuukausittainen lyhennys 93,80€, takaisinmaksettava summa yht. 562,80."
2000 - 5000 €
1 - 3 v
22 v
67,13 %
67,13 %
-
"Esimerkki lainan takaisinmaksusta: lainasumma 2000 €, takaisinmaksuaika 12 kk, luottokustannukset yhteensä 839,53 €, maksettava kokonaismäärä 2839,53 €."
500 - 30000 €
1 - 12 v
18 v
-
-
-
"Tvk esimerkki: KSL:n mukainen todellinen vuosikorko on 18,9%, kun lainasumma on 15 000 euroa, maksuaika 12 vuotta, lainan avausmaksu 199 euroa, tilinhoitomaksu 9 eur/kk."
Vakuudellisia luottoja kalliimpien vakuudettomien lainojen ehdoton etu on niiden erittäin nopea ja helppo saatavuus. Tästä syystä netistä saatavat pikalainat ovatkin olleet viime vuosina kovassa suosiossa.
Joskus voi tulla vastaan tilanteita, jolloin on akuutti tarve pikaiselle rahoitukselle. Oli kyse sitten lemmikin sairastumisesta, välttämättömästä hankinnasta tai jostain vahingosta, joka vaatii taloudellisia resursseja, voi olla kiireistä arkea pyörittävällä vaikea löytää aikaa pankissa käymiseen. Ja vaikka pankissa käymiseen löytyisikin aikaa, ei välttämättä ole varaa odotella pankkien lainapäätöksiä.
Suosittelemmekin perinteisien kivijalkapankkien sijasta pikalainavaihtoehtoja, jos tarvitset vakuudetonta lainaa pikaisella aikataululla.
Viimeisen kymmenen vuoden aikana pikalainaa tarjoavien yrityksien määrä on kasvanut räjähdymäisesti ja lähes poikkeuksetta jokainen mainostaa palveluitaan parhaimpana ja edullisena. Sinun ei kuitenkaan kannata uskoa sokeasti heti ensimmäisenä vastaan tulevan luotontarjoajan mainospuheisiin, vaan järkevintä olisi vertailla useita luotontarjoajia keskenään.
Lainojen vertailu ei kuitenkaan ole aina helppoa, sillä matalimman nimelliskoron omaava laina ei välttämättä ole se halvin. Lopullista hintaa eli todellista vuosikorkoa korottaa mainospuheessa mainitsematta jätetyt juoksevat kulut, kuten avausmaksut, tilinhoitokulut, nostopalkkiot ja muut vastaavat kulut. Nämä tiedot löytyvät kuitenkin aina lainaehdoista.
Todellinen vuosikorko pitää sisällään kaikki lainasta aiheutuvat kulut ja Halvinvippi.fi tuo ne esille lukuja kaunistelematta. Vertailutaulukoistamme näet lainapalveluiden minimi ja maksimi vuosikorot. Tämän tiedon perusteella pystyt valitsemaan sinulle sopivimman ja halvimman lainapalvelun. Lainan todelliseen vuosikorkoon vaikuttaa aina lainasumma, lainan kulut ja takaisinmaksuaika.
Vaikka suosittelemmekin valitsemaan lainan, jossa on matalin todellinen vuosikorko, on viisasta pitää silmät auki muidenkin lainojen kohdalla. Usein korkean todellisen vuosikoron omaavien lainojen joukosta löytyy todella hyviä tarjouksia. Mutta miten se voi olla hyvä tarjous, jos siinä on korkea todellinen vuosikorko?
Tälläkin hetkellä on avoinna lainatarjouksia, jotka oikein käytettyinä eivät maksa mitään. Luit aivan oikein — lainasta ei kerry lainkaan kuluja! Hyvänä esimerkkinä voidaan pitää Vivuksen pikavippiä, jossa on normaalisti lähes 500 % todellinen vuosikorko, mutta ensilainaajalle luvataan kuitenkin ilmainen laina 400 € asti. Jos lainan maksaa lainaehtojen mukaisesti takaisin, siitä ei siis kerry mitään kuluja eli maksat takaisin vain lainaamasi summan.
Jujuna vastaavanlaisissa tarjouksissa on kuitenkin se, että jos takaisinmaksu viivästyy, nousee todellinen vuosikorko normaaliin lukemaansa ja joudut lainasumman lisäksi maksamaan useita kymmeniä euroja kuluja. Tällaiset tarjoukset ovat todella hyviä paikkaamaan äkillistä muutaman sadan euron tarvetta silloin, kun olet täysin varma kyvystäsi maksaa laina ajoissa takaisin. Jos ilmainen vippi ei ole halvin vippi, niin sitten ei ole mikään!
Netistä helposti saatavia pikalainoja otetaan yleensä äkillisten menoerien paikkaamiseen. Esimerkiksi on mahdollista, että paljon autolla liikkuvan menopeli kärsii jonkinasteisen vaurion ja se tulisi saada korjatuksi mahdollisimman pian. Palkkapäivään voi olla vielä useita vuorokausia aikaa eikä näköpiirissä välttämättä ole ketään, jolta pystyisi tarvittavan summan lainaamaan. On myös ihmisiä, jotka eivät yksinkertaisesti halua lainata rahaa ystäviltään ja tuttaviltaan. Kiireellisissä tilanteissa ei välttämättä kannata kääntyä pankkien puoleen, sillä ne vaativat usein vakuuksia eikä lainapäätöstäkään saa välttämättä saman vuorokauden aikana.
Pikalainat voivat olla pelastus nopeasti rahoitusta tarvitseville henkilöille. Muutaman sadan euron pikalainoilla voi hyvin rahoittaa viikonlopun ruokaostokset ja käydä vaikka elokuvissa. Jos haet ensikertalaisena kulutonta pikalainaa, muista maksaa laina ajoissa takaisin, sillä viivästynyt takaisinmaksu voi tehdä kuluttomasta ensilainasta melko hintavan ensilainan.
Joustoluottoa voi käyttää esimerkiksi taloudellisena buustina. Usein lainahakemuksen yhteydessä tehdyn noston jälkeen ei tarvitse uutta nostoa tehdä. Seuraavan noston voi tehdä sitten, kun siihen on tarve. Kuluja kertyy joustoluotoissa usein vain nostetuista summista. Nostojen tekeminenkin on erittäin helppoa. Monet luotontarjoajat lupaavat, että nostoja voi tehdä omalle tililleen esimerkiksi tekstiviestin välityksellä.
Kulutusluotot ovat nimensä mukaisesti henkilökohtaiseen kulutukseen tarkoitettuja, tyypillisesti muutaman tuhannen euron suuruisia kertalainoja, jotka voi saada vakuudettomasti heti tililleen. Jos tarvitset nopealla aikataululla vakuudettoman, noin muutaman tuhannen euron lainan, on kulutusluotto hyvä vaihtoehto.
Muista aina valita tarkoituksiisi sopiva laina. Tarkista ensin voitko saada lainan kuluttomasti, mutta jos sellaista ei löydy, valitse laina, jonka maksimi todellinen vuosikorko on mahdollisimman matala. Lainan lopulliseen hintaan vaikuttaa aina lainasumma ja takaisinmaksuaika. Esimerkiksi 1 000 € lainasumman todellinen vuosikorko on usein korkeampi kolmessa vuodessa takaisinmaksettuna, kuin mitä se olisi yhdessä vuodessa.